一直以來，融資難是影響民營企業(yè)尤其是中小民營企業(yè)發(fā)展的普遍性難題。近來，針對“老大難”問題，各地工商聯(lián)、商會謀新路、出新招，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，引“活水”精準(zhǔn)滴灌，助民企拔節(jié)向上。

“白名單”破解融資痛點(diǎn)

畢節(jié)太極生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司因帶動(dòng)50戶農(nóng)戶就業(yè)、信用記錄良好納入“白名單”，獲貸款600萬元；貴州達(dá)靈藥業(yè)有限公司,年納稅超300萬元，納入“白名單”，獲1500萬元流動(dòng)資金貸款……近年來，貴州省畢節(jié)市工商聯(lián)聯(lián)合市科技局、工信局推出“白名單”制度，篩選符合產(chǎn)業(yè)政策、前景良好、有合理融資需求的民營企業(yè)。目前已累計(jì)向當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)推送112家企業(yè)，其中84家企業(yè)獲授信10.65億元。

北京市工商聯(lián)副主席、振興國際智庫理事長李志起表示，多地工商聯(lián)都在搭建“政—銀—企”信用信息橋梁，通過深入園區(qū)、網(wǎng)格，對企業(yè)進(jìn)行前置篩選和信用初篩，將經(jīng)過背書的“推薦清單”推送給銀行，極大降低了銀行的盡職調(diào)查成本和風(fēng)險(xiǎn)顧慮。

同時(shí)，李志起認(rèn)為，工商聯(lián)的作用不應(yīng)止步于“推薦”，下一步應(yīng)聯(lián)合專業(yè)機(jī)構(gòu)，對暫不符合授信標(biāo)準(zhǔn)但有潛力的企業(yè)，提供財(cái)務(wù)規(guī)范、信用修復(fù)、管理提升等輔導(dǎo)，將其納入“潛力企業(yè)培育庫”，變“篩選”為“培養(yǎng)”，從根本上提升企業(yè)的融資能力。

千奇百“貸”突破“磚頭抵押”

前段時(shí)間，黑龍江和興林業(yè)有限公司（以下簡稱和興林業(yè)）遭遇燃眉之急：480萬元貸款即將到期，需要一次性償還，但公司核心資產(chǎn)為林權(quán)，評估難、流轉(zhuǎn)難、抵押難。

危急時(shí)刻，雞西市工商聯(lián)發(fā)揮橋梁作用，聯(lián)合金惠擔(dān)保公司等單位雪中送炭，先是推出“無還本續(xù)?！狈?wù)，將擔(dān)保周期延長一年。隨后，金惠擔(dān)保聯(lián)合雞東縣自然資源局，委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評估和興林業(yè)2532畝林權(quán)價(jià)值達(dá)1521萬元。最終，以林權(quán)為抵押，企業(yè)獲得400萬元流動(dòng)資金貸款。

民營企業(yè)融資難，很多時(shí)候難在缺少抵押物。各地工商聯(lián)在深入走訪、了解民企不同需求的基礎(chǔ)上，突破傳統(tǒng)抵押物限制，創(chuàng)新融資服務(wù)模式：在黑龍江雞西，林權(quán)可抵押；在湖北孝感，活體牲畜、地理標(biāo)志商標(biāo)都可抵押，前者幫無抵押物的個(gè)體工商戶拿到“農(nóng)商首衡貸”，后者助力41家“孝感米酒”地理標(biāo)志商標(biāo)企業(yè)融資2億元。

有些地方創(chuàng)新步伐邁得更大。重慶綦江區(qū)推出“工商聯(lián)·會長貸”“工商聯(lián)·會員貸”，將民營經(jīng)濟(jì)人士綜合評價(jià)結(jié)果作為企業(yè)信用，為中小微企業(yè)融資開辟綠色渠道；天津市濱海新區(qū)工商聯(lián)攜手天津農(nóng)商銀行濱海分行推出“商會貸”，對符合條件的商會進(jìn)行整體授信評估，給予較大的打包授信額度，商會會員企業(yè)在額度內(nèi)根據(jù)自身需求申請貸款。

分析以上案例，李志起認(rèn)為，其共性在于，工商聯(lián)聯(lián)合政府部門、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)，突破“磚頭（房產(chǎn)）抵押”的傳統(tǒng)模式，轉(zhuǎn)而挖掘“數(shù)字信用”（如交易流水、用電數(shù)據(jù)）和“組織信用”（如工商聯(lián)背書、產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系），這是未來金融服務(wù)的根本方向。

今后，工商聯(lián)還可以將融資服務(wù)與企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、法律咨詢、市場開拓等服務(wù)更緊密地結(jié)合起來，把工作著力點(diǎn)從“融資對接”擴(kuò)展到“綜合賦能”?！耙粋€(gè)成功獲得數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)的企業(yè)，其經(jīng)營效率和透明度提升后，融資難問題自然會得到緩解?！崩钪酒鹫f。

數(shù)字工商聯(lián)：獲貸僅用10分鐘

河北省工商聯(lián)近年來推進(jìn)“數(shù)字工商聯(lián)”平臺建設(shè)，整合市場監(jiān)管、稅務(wù)等20多個(gè)部門涉企數(shù)據(jù)，從企業(yè)的經(jīng)營情況、信用信息、行業(yè)評定稱號、企業(yè)資質(zhì)、與工商聯(lián)合作情況等五個(gè)維度進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)企業(yè)精準(zhǔn)畫像，為民營企業(yè)申請信貸提供“一站式”服務(wù)。

企業(yè)法人登錄平臺刷臉認(rèn)證后，點(diǎn)擊“我要貸款”，不用提供任何資料，全程線上辦理，最快6分鐘資金即可到賬。石家莊市裕華區(qū)某汽車零部件企業(yè)通過平臺貸款110萬元，從申請到獲貸僅用10分鐘；滄州市黃驊市某石油化工企業(yè)通過平臺貸款2600萬元，僅需一周完成。

中央社會主義學(xué)院統(tǒng)一戰(zhàn)線理論教研部教授郭倫德表示，金融科技的發(fā)展，在很大程度上解決了過去銀企雙方互不信任的問題，降低了交易成本。最近兩年，通過“數(shù)字工商聯(lián)”，政府、銀行對企業(yè)信息掌握得更精準(zhǔn)，有助于銀企雙方建立更深互信，同時(shí)也提高了工商聯(lián)的工作效率。

中國民營經(jīng)濟(jì)研究會副會長、零點(diǎn)有數(shù)董事長袁岳分析，相對于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，新興產(chǎn)業(yè)因?yàn)樘靶隆?、風(fēng)險(xiǎn)高，而難以獲得銀行授信，工商聯(lián)在這方面還有很多工作可做。郭倫德也關(guān)注到了新興產(chǎn)業(yè)的融資難問題，認(rèn)為需要通過建立風(fēng)險(xiǎn)模型來解決?！跋乱徊焦ど搪?lián)需要把好的做法沉淀下來，通過不斷解決推廣中遇到的問題，最終推動(dòng)金融系統(tǒng)放貸時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制、考核機(jī)制的變革。”